リタイア後は「夢のゴルフ三昧生活」をもくろむ40代サラリーマンのゴルフ雑誌編集者K。でもそれにはやっぱりおカネが必要だ。美人トレーダー・若林史江さんがすすめるのは、金融初心者でも安全度が高いという積立投資信託。銘柄は何がいいのだろうか？

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「投資信託とはみんながお金を出し合って、数百億円と集まったものをプロが運用し、そこで出た利益をみんなに分配する金融商品のことです。多くの人から集めた大きな額のお金なら数百もの銘柄が買えるため、投資対象が細分化され、リスク分散になります。また為替ヘッジといって円高・円安に左右されない運用をしている投資信託もあり、個人ではできないことをできるのが投資信託の魅力でしょう」

ーー投資のリスクが減るわけですね。
 
「そうです。投資信託では初心者はコツコツ積み立てる方法が絶対オススメ。それはまたお話します。今回は、私のオススメ銘柄をご紹介します。」
 
ーー待ってました！
 
「投資信託の総数は実に6,000本以上。それぞれ特色がある商品が用意されているので、その中からどの商品に投資するのかを、選ばないといけません。成長が今後見込める銘柄、プロが運用して利益を上げている銘柄、過去のショックからリカバリーして立ち直った実績のある銘柄等多岐にわたります。初心者にオススメなのが『インデックスファンド』。『インデックスファンド』とは、各国の株価指数と連動したものです。日本でいえば、日経平均株価がそれに当たります」
 
ーー日経平均株価と連動するのは、分かりやすい。
 
「たとえば『ニッセイ日経225インデックスファンド』という銘柄は日経平均株価（225銘柄）と連動する商品を意味します。『NYダウ』だと、NYダウ平均株価（工業株30銘柄）と連動します。『S&P500』は米国の主要500銘柄に連動した指数で、人気銘柄と言われます。

例えば、225銘柄の株価を指数化した日経平均株価に連動する『インデックスファンド』に投資すれば、日本の主要225企業の株に分散投資しているのと同様の効果があります。『インデックスファンド』の投資リスクが低いといわれる理由ですね。投資信託には他に「半導体」「AI」など特定テーマに絞って銘柄を買い集める『アクティブファンド』があります。こちらは、プロがコストをかけて調査して、常時ファンドの中で銘柄を入れ替えて運用するので、手数料が高くなる上、ハイリスク・ハイリターンと言われます」

 ーーそういう一面があるんですね。
 
「また、純資産総額というものが、ファンドの指標として使われます。どれだけ投資家が魅力に感じて投資したのかを表す指数になります。最低でも30億円以上ある方が安心と投資の世界ではいわれていますよ」

【覚えておきたい用語】
基準価額：投資信託の値段。時価総額に利息などの収入を加え、運用コストを引いた金額を総口数で割って算出。運用成果により変動
純資産総額：ファンドの規模を表す。組み入れられている株式や債券など資産の時価総額。10人が10万円ずつ投資したら100万円となる
トータルリターン：一定期間内にどれだけ値上がり・値下がりしたかを表す、ファンドの運用成績の指標の1つ。収益を投資コストで割り、%で示す

■若林史江
20歳で株式投資を始めた元祖・美人トレーダー。近著に『証券口座の開き方から教えます！ 投資の学校 1年生1学期』（宝島社）。TOKYO MX『5時に夢中！』出演中。ゴルフ歴23年、ベスト76